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El Sistema Financiero Nacional, que el año pasado aumentó en 23% su cartera de crédito, hasta llegar a los US$2,841.7 millones, ha reducido hasta en un 30% el tiempo para aprobar los préstamos, de acuerdo con fuentes del sector.

Según Felipe Cobos Oramas, gerente de Crédito Empresarial del Banpro, la aprobación de un préstamo personal ahora dura dos días hábiles y antes el tiempo era de entre cinco y siete días.

el sistema

“En el caso de los préstamos a las pequeñas y medianas empresas, Pymes, la respuesta se otorga en un máximo de cinco días y anteriormente eran de hasta dos semanas, y en los créditos a grandes empresas antes el tiempo de respuesta era de tres semanas y hasta de un mes, ahora eso ha mejorado mucho”, señaló Cobo Oramas.

En esa misma línea se pronunció Alejandro Ramírez, vicegerente general del Banco Lafise, quien explicó que esa institución dura dos días en dar el aval a los préstamos personales, y antes se tomaban una semana.

“Eso se debe a un mayor uso de las nuevas tecnologías por parte de los bancos, lo que permite una mayor agilidad. Antes, por ejemplo, para pedir una referencia (del cliente) había que enviar una carta y esperar a que esa carta regresara, hoy esa misma acción se puede realizar en línea, es decir, que la respuesta la tenemos en la mano”, explicó Ramírez.

Un periodista de El Nuevo Diario solicitó a uno de los bancos del Sistema Financiero Nacional un crédito personal y comprobó que se solicitan pocos requisitos. El tiempo de respuesta: cuatro días.

En 2012 la cartera de crédito de la banca local tuvo una morosidad inferior al 2% y un crecimiento acumulado de depósitos del 5.8%, según el Banco Central de Nicaragua, BCN.

La cartera de crédito total hasta febrero de este año sumaba C$70,053.16 millones (un poco más de US$2,859 millones), con un crecimiento interanual del 26%.

El 51.9% del total de la cartera de crédito se concentra en préstamos comerciales e industriales, con el 35.38% y el 16.54%, respectivamente, indicó el BCN.

La calificadora de riesgo Fitch Ratings indicó que para este año la calidad de la cartera de préstamos nicaragüense continuará mejorando y que la relación de morosidad se mantendrá por debajo del 2%.

Simplificación de requisitos

Cobo Oramas explicó que en el caso del Banpro cuentan con “especialistas que ayudan a los clientes para que cumplan con todos los requisitos” cuando solicitan un crédito.

Por ejemplo, si el cliente necesita un préstamo personal, los requisitos son presentar colilla de asegurado, cédula de identidad, constancia de ingresos y datos del fiador. Una vez revisada la solicitud y aprobada, el tiempo del desembolso es de dos, máximo tres días, afirmó Cobo Oramas.

“Si la solicitud es para un préstamo hipotecario, el cliente debe de presentar la documentación de la propiedad, llenar los requisitos de solicitud, libertad de gravamen y constancia de ingresos”, señaló Cobo Oramas, quien aseguró que tras aprobarse la solicitud, el dinero se entrega en menos de una semana.

El caso agrícola

Las solicitudes de crédito que toman un poco más de tiempo en ser aprobadas son las agrícolas y comerciales y los montos superiores a los US$500,000.

“Para estos préstamos (se pide una) constancia de ingresos, pero adicionalmente hay que ver la parte financiera, en este caso de la finca o la empresa y eso lleva más tiempo, pero también han mejorado mucho esos procesos”, explicó Cobo Oramas.

Por su parte, Ramírez, vicegerente general de Lafise, dijo que los préstamos personales son más ágiles porque se evalúan menos aspectos, contrario a lo que ocurre cuando se trata de créditos agrícolas o comerciales, en los que intervienen más variables de análisis.

“Últimamente los modelos de análisis han mejorado y eso ha permitido realizar préstamos de manera más ágil”, indicó Ramírez.

La evidencia empírica ha demostrado que el desempeño de la economía, la rentabilidad de las empresas y los riesgos macroeconómicos influyen en la demanda del crédito.

La falta de información en el mercado hace difícil determinar quién es un buen candidato al crédito, por lo que las entidades financieras piden colaterales o garantías elevadas.

Alejandro Ramírez, vicegerente general del Banco Lafise, explicó que el sistema de los bancos se ha modernizado con el objetivo de ofrecer un servicio más ágil, pero agregó que en ocasiones los clientes atrasan el trámite porque no cuentan con toda la información que piden las instituciones financieras.

 

Pymes con más acceso

Felipe Cobos Oramas, gerente de Crédito Empresarial del Banpro, señaló que también se trabaja en mejorar el acceso al crédito a las pequeñas y medianas empresas, Pymes, que generan el 40% del Producto Interno Bruto y hasta el 70% de los empleos.

“Al inicio empezamos trabajando con 300 Pymes, ahora tenemos a más de 2,000, este país depende de las Pymes y por eso ponemos mucho énfasis en esos sectores”, indicó.

De acuerdo con especialistas, extender el financiamiento a las Pymes es clave para elevar su productividad e incorporar sus activos al capital económico formal.

El acceso al financiamiento de las Pymes también es clave para disminuir los niveles de pobreza e impulsar el crecimiento económico.

Cobo Oramas señaló que para hacer más fácil el acceso al crédito de las Pymes han contratado a un vicegerente de crédito Pyme, quien se dedica exclusivamente a atender a ese sector.

“Hemos realizado estos cambios para ser más eficientes”, señaló.

Explicó que el comité de créditos para Pymes se reúne de dos a tres veces por semana, no así el comité que aprueba los préstamos para las grandes empresas o de montos mayores.

Actualmente la cartera de créditos para Pymes del Banpro asciende a US$36 millones y al finalizar el año esperan alcanzar los US$45 millones.

 

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