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La educación financiera es esencial para que las pequeñas y medianas empresas logren crecer, dice Donaldo Vanegas, gerente general del Fondo del Instituto Nicaragüense de Desarrollo, Finde, que culminará este año con una cartera crediticia de US$2.8 millones.

Vanegas explicó que Finde ha multiplicado su oferta de crédito, incluida la de “consolidación de deudas” para las pequeñas y medianas empresas.

¿Cuál es el origen del Finde?

El Finde se fundó en 1992, surgió como un programa de apoyo de la cooperación alemana desarrollado a través del Instituto de Desarrollo, Inde, luego adquirió su personería jurídica en 1997, de manera que nosotros al 2013 tenemos 21 años de existir como institución. La misión principal del Finde es contribuir al desarrollo de las Pymes a través de la oferta de servicios financieros de crédito, ajustados a las necesidades que estas tengan. Somos parte del Inde, que este año arriba a 50 años, la cual es una organización sin fines de lucro que aglutina a Pymes en una sola institución y cuenta con más de 350 asociados.

¿Cuál es esa oferta de servicios disponibles para el sector de las Pymes?

Básicamente trabajamos con una filosofía de todos bajo un mismo techo, es decir, que aquí las Pymes pueden tener todos los productos financieros que necesitan para impulsar el crecimiento, entonces nosotros tenemos disponible líneas de crédito revolventes con multipropósito, es decir, que puede ser utilizada para capital de trabajo, para financiar activos fijos y puede ser utilizada para consolidación de crédito.

También, contamos con factoraje, que es el descuento de factura como un nuevo elemento financiero utilizado por las Pymes que no requiere un proceso burocrático, como una solicitud de crédito formal. Tenemos para créditos de aguinaldo a las empresas y créditos de oportunidad que se van dando de acuerdo al período del año, cuando hay picos de venta nosotros tenemos crédito de oportunidad para nuestros clientes.

¿Cuál es la oferta que más adquieren las Pymes?

Uno de los productos que más hemos impulsado es la consolidación de deudas, hay muchas Pymes que a lo largo de la vida de sus negocios por una razón u otra han tenido que recurrir a financiamientos múltiples en distintas instituciones. Le ofrecemos los diferentes productos sin necesidad de ir a diferentes instituciones. ¿Cuáles son los beneficios? No tienen que andar de institución en institución, que eso tiene un costo de tiempo y transaccional.

¿Qué tan competitivas son las tasas de interés?

En el segmento de mercado que nosotros estamos trabajando, las tasas de interés son muy competitivas. Brindamos créditos desde US$5,000 hasta US$200,000 para las Pymes. Hemos optado por una diferenciación de nuestros servicios, es decir, que la oferta de nosotros tiene valor agregado. Por ejemplo, nosotros damos talleres de fortalecimiento institucional a todos nuestros clientes. Este año capacitamos a nuestros clientes sobre la nueva Ley de Concertación Tributaria con un especialista, de manera que todos nuestros clientes estaban informados. Para este año nosotros estamos incluyendo dentro de nuestra oferta un curso de educación financiera que se les brinda a todos los empleados de las empresas que trabajan con nosotros o a los empresarios, para controlar bien sus ingresos y gastos, y dotarlos de conocimientos financieros.

¿De cuánto son esas tasas de interés?

Por ponértelo en perspectiva, nosotros somos una de las 21 microfinancieras asociadas a Asomif. Allí tenemos unos US$200 millones en cartera entre todas las instituciones microfinancieras, usualmente las tasas de interés por ahí andan en un 36%, porque es un segmento de mercado de alto riesgo que no presenta tantas garantías. En los bancos, por otro lado, ya son clientes mucho más grandes que tienen una contabilidad formal, la tasa que cobramos acá nosotros es totalmente menor.

Le hacemos consolidación de deudas al 24%, usualmente todo mundo dice es alto, pero hemos hecho un grupo focal con nuestros clientes para soportar el plan estratégico 2013-2017, y todos nuestros clientes dijeron que nuestra tasa de interés estaba mejor que en el mercado.

¿A cuánto asciende su cartera de créditos?

Nosotros en diciembre cerramos en US$2.5 millones en la cartera de crédito, con una morosidad menor al 1%, este año vamos por una cifra igual. Pensamos cerrar en US$2.8 millones, tenemos garantizado todas las fuentes de financiamiento necesarias para soportar todo ese crecimiento. Contamos con 150 clientes al día de hoy. Finde es aliado de las Pymes.

¿Qué garantías solicitan al cliente para respaldar sus créditos?

Trabajamos con garantías hipotecarias, prendarias, fiduciarias y con facturas en el caso de factoraje. En Finde abrimos una línea de crédito con una vigencia de cinco años y puede utilizarla para capital de trabajo, compra de maquinarias o consolidación de deudas, mientras que en los bancos eso no es posible.

¿Qué diferencia a Finde de otras microfinancieras?

Nuestra principal diferenciación son los tiempos de respuesta y el abanico de ofertas que nosotros tenemos y también el valor agregado con todo lo que es talleres, capacitaciones, educación financiera.

¿De cuánto es ese tiempo de respuesta?

Estamos hablando de siete días calendario, máximo. Una vez que presentan toda la información empezamos a trabajar para responder la solicitud.

¿Tiene presencia en los departamentos esta microfinanciera?

Tenemos presencia en siete de los departamentos a través de los capítulos (sucursales) del Inde, en Matagalpa, Juigalpa, Masaya, Granada, Rivas, Carazo y próximamente en Estelí. Managua concentra el 70% de la cartera crediticia.

¿Quién es?

Donaldo Vanegas es licenciado en Ciencias Económicas, con una maestría en Finanzas, por la Universidad Centroamericana, UCA.

Hace seis años incursionó en la industria de microfinanzas en Nicaragua y desde hace un año asumió la Gerencia General del Fondo del Instituto de Desarrollo, Finde.

También está al frente de una microempresa familiar dedicada a la producción de café.