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La Comisión Nacional de Microfinanzas (Conami) destacó ayer la importancia que tienen las microfinanzas en Nicaragua, pero al mismo tiempo refirió que la cartera de créditos de ese sector registró un decrecimiento de 26% en el 2018, ubicándose en US$370 millones.

Jim Madriz, presidente de la Conami, afirmó este jueves en la Asamblea Nacional, que las instituciones de microfinanzas además registraron un decrecimiento de 20% en sus activos, en comparación con el 2017.

Esa entidad regula a 38 instituciones de microfinanzas en el país. De ellas, 25 son instituciones de microfinanzas y 13 empresas intermediarias de microfinanzas.

Según la Conami, los activos de las microfinancieras descendieron a US$370 millones, US$94 millones menos que en el 2017.

Madriz dijo que la principal causa de la reducción de los activos de las microfinancieras fue la reducción de la cartera de crédito en el 2018, porque se suspendieron los préstamos. “En el 89% de las entidades dejaron de colocar créditos”.

Esa suspensión, indicó, se dio en los meses de junio, julio y agosto del año pasado, los más duros de la crisis sociopolítica. “Ya todos conocemos la situación que vivimos desde abril de 2018”, dijo Madriz.

Agregó que el 72% de los activos de las microfinanzas corresponde a la cartera de créditos de esas empresas.

714 empleos menos

Por otra parte, la presidenta de la Conami aseveró que los pasivos de las microfinancieras cerraron en US$310 millones y registraron un decrecimiento de 20%. Esa caída se dio porque las entidades tienen que pagar sus obligaciones con los fondeadores y otras obligaciones. 

Pero también, Madriz señaló que se suspendieron algunas líneas de créditos para las microfinancieras.

En 2018, la cartera de cliente de las microfinanzas reguladas por la Conami cerró en 485,287 personas atendidas.

La presidenta de la Conami señaló que 18 instituciones de microfinanzas lograron tener crecimiento en 2018 y las restantes tuvieron decrecimientos.

Las instituciones de microfinanzas también perdieron empleos, aseveró Jim Madriz. De 4,036 plazas que generaron en el 2017, descendieron a 3,322 en el 2018, es decir, 714 empleos menos.

Renegociación

En 2018, al arrancar la crisis sociopolítica del país, la Conami se vio obligada a emitir una circular para que las microfinancieras pudieran renegociar los créditos con los clientes afectados.

Madriz dijo que se renegociaron US$20.7 millones de dólares, lo que equivale a 7% del total de la cartera de las microfinancieras reguladas por Conami.

Expresó que la circular fue de mucho apoyo para las instituciones de microfinanzas. Así, solo esa cartera renegociada cerró el 2018 con el 74% de créditos al día.

Monitoreo

Las microfinanzas tienen 25 años de existencia en Nicaragua, aseveró Madriz, pero es desde el 2011 que están reguladas.

Según Madriz, existen otras 26 instituciones que están operando sin registrarse en Conami, a las cuales esa entidad les da seguimiento para que en algún momento se lleguen a regularizar. “Pero a estas instituciones nosotros les damos seguimiento para que una vez que cumplan los parámetros obligarlos a registrarse”, expresó.

Además, explicó que las firmas de auditorías externas tienen que estar en la Conami para poder brindarle servicio a las instituciones de Microfinanzas. Actualmente existen unas 36 firmas de auditoría externa registradas, que prestan servicios a las instituciones de microfinanzas.

Inspecciones

En 2018, la Conami tenía planificado hacer 17 inspecciones financieras y 20 sobre prevención de lavados de activos.

De ellas, dijo Madriz, solo se pudieron hacer 5 inspecciones financieras y 7 sobre prevención de lavado de activos.

Como parte de su trabajo, la Conami también recibió 127 casos de reclamos en el 2018, 18 por ciento más con respecto a 2017.

Los principales reclamos fueron por acuerdos de pagos, cobranza intimidatoria, atrasos de documentos, entre otros. 

“Los usuarios quieren pagar sus créditos, pero ha cambiado su capacidad económica”, afirmó Madriz.

De esos reclamos, manifestó que 92 fueron resueltos y 35 aún están en trámites. 

Finalmente dijo que la Conami sobrecumplió en 112 por ciento su ejecución financiera de 2018.